警惕假的购车零首付

2018-02-26 来源:分享购车 作者:0首付购车

  经销商自然不是傻子,所谓的零首付,一般的方案就是贷款人需要缴纳车辆购置税、保险费、验车上牌费等相关费用,而不用支付车款,将车开回家,办理这种方案的消费者也是居多。

  

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  那么这里面的运作流程到底是怎样的呢?

  举个例子:比如有一定资金去运作的经销商,让客户先自己去选车谈价格,然后垫付全款帮客户提车,买保险上牌。一旦客户有了车,就可以为其办理多家银行的信用卡,然后再将信用卡套现,车行提前收回投资。但是要再收取不低的佣金,一般佣金百分之10左右,也就是10万元的车最少要收1万元的佣金。

  如果第一种方案消费者仍然负担不起,其实还有第二种方案!

  贷款人甚至不用掏钱就可以把车开走。对于这种违背银行政策的行为,实际上经销商有自己的解决办法。

  比较常见的办法就是通过价格反推,虚增车价,然后再向银行开出一张假单据就可以搞定了。假设一辆车的裸车是12万元,如果按照正规操作首付20%计算的话,只要将车价写成15万元,消费者就可以轻松获得15万元×80%=12万元的贷款。那么剩下那些各种税费呢?有些车行还会帮你转几次抵押,从其他贷款机构那里再贷到一些钱,确实有办法让你“零首付”就能提到车。

  零首付的弊端与风险共存

  所以如果你采取以上第一种方式,那实际上就是经销商先帮你把车买到手,目的就是让你多开几张信用卡提前套现出来,再收取一道不菲的手续费。信用卡也有手续费与还款期限,而且短时间内突然刷掉十几万甚至数十万,若你收入不高那你后面只会面临两个结果:要么是每个月还款压力很大,要么是经常来不及还款导致信用不断被透支。

  那采取第二种方式,那首先带来的就是因为报价被虚高了,那你付出的购置税/车价/保险等等费用都会被拉高;

  第二个成本是你需要转手抵押给其他贷款机构,来抵回银行贷款后仍然欠缺的差价,所以经销商会帮你安排一些另外的贷款公司去抵押还款,他们的钱不是白借的,也是要收取手续费与利息的。抵押的车有被收回与低价转让的风险,而实车的钱却是消费者的真钱。

  也就是说,消费者在这一环节成了被经销商各种借钱的"工具"。

  这种方式风险也比较高,曾经有很多案例就是新车被多次抵押给第三方,最后买车人自己搭上了很高的还款额,还一直见不到车,因为车又被抵押转移了。

  零首付合法吗?

  据了解,由央行和银监会联合公布的《汽车贷款管理办法》第二十二条规定,贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%,也就是说,这种“零首付”是不被法律允许和认可的,属于违规违法行为。

  所以,只要市面上存在的“零首付”方案,实际上都属于法律不允许的范畴,有很多灰色成分。为了规避这种风险,很多汽车经销商还会介入各种贷款机构去解决资金来源,造成的弊端是:确实可以“零首付”提车,但是最后总的还款数要大了很多,甚至在不正规的贷款机构里能让你陷入信用危机。

  写在最后: 看到这里你是否明白:零首付实际上就是一种玩资本融资的方式。提车确实可以不用钱,但是你却根本占不到便宜,你要面临不止银行一家的还款单位,可能是车行,可能是借贷公司,后面总的支出会大很多。